איך לבנות תיק ביטוח איכותי?

1. בחירת כיסויים נכונים עבורך.
2. חיסכון של אלפי שקלים ואפילו מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
3. רכישת הגנות מתאימות לך ולמשפחתך.
4. בשביל השקט הנפשי שלך.
5. בניה נכונה של תיק הביטוח מונעת רכישת ביטוחים מיותרים בעתיד.

איך לבנות תיק ביטוח איכותי ויציב?

פעמים רבות נשאלת השאלה איך צריך לבנות תיק ביטוח איכותי
עבור משפחה, רווק, שכיר, עצמאי, מעמד ביניים, מעל או מתחת.
לצערי אין תשובה חד משמעית שניתן לגזור ממנה את הנתון, אנשים רבים
מעוניינים להציץ לשכן ולראות מה יש לו כדי שגם להם יהיה, כמובן שזו דרך
כלל לא נכונה מאחר ולכל אחד יש את הגישות שלו לחיים ואת התפיסות שלו.

עבור אחד ביטוח החיים לא רלוונטי, הסיבות יכולות להיות שונות
מאדם אחד לאחר, לדוגמה עין הרע, המשפחה תסתדר יופי בלעדי
או אני לא רוצה שהם יחגגו אם אני מת.
עבור אחר ביטוח חיים רלוונטי מאוד, גם כאן הסיבות יכולות להיות
שונות ומגוונות, לדוגמה, דאגה ליקירי, דאגה לתלויים בי,
בשביל השקט שלי, כי צריך, בשביל משכנתא ועוד.
כל ביטוח וביטוח הוא עולם ומלואו, הלוואי שאיש מאיתנו
לא היה יזדקק לו אך המציאות חזקה מהרצונות שלנו ורבים
מאיתנו יזדקקו לביטוח בשלב זה או אחר של חייהם.

ישנם מספר משתנים שיש לברר לפני ששואלים איך לבנות תיק ביטוח,

1. מצב המשפחתי.

2. עצמאי או שכיר.

3. גיל.

4. רקע בריאותי.

5. האם אני בונה תיק ביטוח לעתיד.

6. האם אני בונה תיק ביטוח להווה.

כמעט כל אחת מהשאלות כאן יכולה להשפיע על אופי תכנון
תיק הביטוח שלנו, על חלק מהשאלות אנחנו יודעים לענות
באופן חד משמעי, חלק אנחנו יכולים רק להעריך.

רגע לפני שמתחילים חשוב להבין על מה מדברים.
ביטוח בריאות מורכב ממספר מרכיבים.

בריאות:

ביטוח בריאות שמכיל בתוכו תרופות, השתלות, ניתוחים בארץ ובחו"ל,
טיפולים מחליפי ניתוח, טכנולוגיות מתקדמות ונספחים כמו רפואה
משלימה, רפואה אלטרנטיבית, ביקור רופא, רופא אונליין,
אבחונים מהירים, בדיקות MRI CT וכדוגמתם.

איך לבנות תיק ביטוח ומהם המרכיבים החשובים?

מחלות קשות: 

ביטוח מחלות קשות מאפשר למבוטח פיצוי כספי במידה ויחלה באחת
מהמחלות אשר נמצאות ברשימה אותה רכש.
ישנם מסלולים רבים שהבסיסי ביותר הוא סרטן, והמקיף ביותר מכסה
מעל 30 מחלות (כלל את מחלת הסרטן).

תאונות אישיות:

ביטוח המגן מפני תאונה מכל סוג ובכל מקום, הדגש הוא תאונה ולא מחלה!.
הביטוח דומה מאוד בכל החברות ומכסה מפני מוות כתוצאה מתאונה (עבור המוטבים),
שברים (בדר"כ לא כולל אצבעות וגב), כוויות, אשפוז ויתכן תוספות נוספות (זניחות).

ביטוח חיים:

ביטוח שנועד ליורשיו של המבוטח במקרה מוות מכל סיבה
(למעט התאבדות בשנה הראשונה).

אובדן כושר עבודה:

פיצוי חודשי ועד גיל 67 עבור מבוטח אשר איננו יכול לעבוד בעבודתו
או בעבודה אחרת לפי הגדרת העיסוק הראשונית.
הכיסוי נותן מענה למקרים אשר נובעים ממחלה או מתאונה.

ביטוח סיעודי: 

פיצוי חודשי עבור מבוטח אשר עונה על ההגדרה הסיעודית לכל חייו וכל עוד הוא מוגד סיעודי.

שלב ראשון:

יש לתעדף מבין הביטוחים לפי סדר מהו הביטוח החשוב ביותר עבורכם ברגע זה.

לדוגמה:

• במקום הראשון ביטוח בריאות.

• במקום השני מחלות קשות.

• במקום השלישי ביטוח חיים.

• במקום הרביעי אובדן כושר עבודה.

• במקום החמישי ביטוח סיעודי.

• במקום השישי תאונות אישיות.

שלב שני:

להחליט מהם הביטוחים אותם אנחנו חייבים לרכוש בכל מחיר, אם נתבסס
על הדוגמה שלנו סביר להניח שנבחר את המקום הראשון, השני והשלישי,
זה לא אומר שלא ננסה לבטח את כל ששת האופציות שנמצאות מולנו
אך אלו יהיו השלד של התיק הביטוחי שלנו בכל מקרה.

שלב שלישי:

בירור עלויות: יש לברר עלויות של כל אחד ואחד מהכיסויים עליהם דיברנו ואותם
אנחנו מעוניינים לרכוש, את הסכומים יש להציב ליד מדרג החשיבות שלנו ולקבל החלטות.

שלב רביעי:

הגדרת תקציב, לאחר שקיבלנו מידע על הכיסויים ואנחנו מבינים את חשיבותם אך גם
את העלויות ננסה להגדיר תקציב אשר איתו נוכל לישון בשקט ושלא יחנוק אותנו כלכלית.

מהו תקציב נכון?

בין 5%-10% מההכנסה החודשית של המבוטח \ המשפחה.
כמובן שהנתון הוא ממוצע רחב של לקוחות, הסיבה היא שישנם משתנים
רבים שיכולים לקחת את ההוצאה לכיוונים שונים כמו שכר גבוה מאוד,
משפחה מרובת ילדים, מהם הכיסויים אותם בחרנו, גיל המבוטח,
מצב בריאותי, האם עצמאי או שכיר ועוד.

לסיכום:
שלושה דגשים שיש לקחת בחשבון כאשר שואלים איך לבנות תיק ביטוח

1. להבין מהו הביטוח אותו אנו רוכשים (להבין בגדול, אין צורך להבין כל סעיף).

2. לבצע תעדוף נכון וענייני.

3. להגדיר תקציב שנוכל לעמוד בו.

אנחנו כאן איתך ובשבילך, השאר פרטים ונציג ישוב אליך בהקדם.